Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про интернет-эквайринг. Раскроем суть понятия и представим вашему вниманию таблицу выгодных тарифов от банков, а также отзывы тех, кто уже успел опробовать услуги того или иного банка.
Что такое интернет-эквайринг и как он работает
Интернет-эквайринг: отзывы пользователей
Предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, которые успешно используют услугу интернет-эквайринга в своей работе.
Пользователь Аrztx пишет: «За считанные дни подключил услугу через Тинькофф. Сотрудники у них работают отлично, на любой вопрос отвечают оперативно и простым языком. Деньги зачисляются на РС ежедневно, проблем нет».
Пользователь Ahtung: «Пока от заключения договора воздержался. Хочу предостеречь: вникайте в специфику и тонкости этой услуги».
Пользователь Фисгармония: «В моей деятельности оборот пока небольшой, но услуга оказалась находкой. Платежи обрабатываются в интернете, комиссия невелика, подключение быстрое».
Заявка на подключение
Покупатели все чаще расплачиваются картами. По данным исследования MasterCard, 15% россиян не пользуются наличкой, а 60% - рассчитываются безналичным платежом минимум раз в неделю. Если хотите принимать оплату банковскими картами, и подключайте эквайринг.
Подключим эквайринг за 1 час и 2900 р.
Перезвоним в течение 10 мин!
Оставьте заявку и получите консультацию
в течение 5 минут.
Как работает онлайн-касса с эквайрингом
Вы подписываете договор с банком-эквайером - посредником, который принимает оплату с карт покупателей. Он переводит деньги на ваш расчетный счет, а за услуги берет комиссию.
- Клиент оплачивает товар картой в интернете или в магазине через терминал.
- Ваш эквайер блокирует необходимую сумму на счету покупателя. Если денег не хватает, платеж прерывается.
- Если средств достаточно - на ККМ приходит уведомление, что все в порядке. С карты клиента снимаются деньги.
- Кассир пробивает на онлайн-ККТ чек и выдает его покупателю.
- Эквайер берет комиссию, а остальное отправляет на ваш расчетный счет. Банк выплачивает вам деньги раз в 1–2 дня. Сроки зависят от условий договора.
Как принимать карты на терминале
Принимать безналичные платежи обязаны все, кроме микропредприятий. Тем, у кого годовая выручка меньше 120 млн р. (40 млн р. с октября 2017, согласно исправлению закона), ставить терминал для эквайринга необязательно. Об этом сказано в статье 16.1 закона № 112-ФЗ . Организации, которые не принимают банковские карты, получат штраф 30.000–50.000 р.
Эквайринг - прием денег только с пластиковых карт. Если вы работаете в интернете и хотите, чтобы клиенты оплачивали товары через платежные терминалы или с электронных кошельков, подключите агрегатора. Например, Яндекс.Кассу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist, или Robokassa.
Нужна ли онлайн-касса при эквайринге
Да. Расчет банковской картой - это электронный платеж. Вы обязаны установить онлайн-ККМ и выдавать покупателю . Если не используете ККТ, вас . Исключение - виды деятельности из статьи 2, 54-ФЗ, которым кассовый аппарат не нужен по закону.
Электронный чек, сформированный на онлайн-кассе
Чтобы принимать платежи:
- Заключите договор с банком.
- Купите или арендуйте терминал для приема карт.
- Подключите его к кассе.
Посмотрите короткое видео, в котором рассказаны главные моменты использования эквайринга и кассового аппарата:
- как пробить чек;
- как считать карту;
- возврат по эквайрингу на онлайн-кассе;
- подключение пин-пада к кассовому аппарату.
Как подключить терминал к кассе и пробить чек
Вопрос: Нужна ли онлайн-касса при интернет-эквайринге в 2017 году? Я слышал, что при расчете электронным платежом ККТ не нужна до 1 июля 2018 года. Но ведь оплата картой - это электронный платеж, а значит техника пока не нужна?
Мобильный эквайринг - для курьеров, услуг и малого бизнеса
Мобильные терминалы - автономные модели с клавиатурой, принтером чеков и дисплеем. Отличаются от стационарных тем, что работают от аккумулятора. Такие терминалы похожи на . Вам не понадобятся другие устройства, чтобы принимать платежи.
Пример мобильных терминалов: VeriFone Vx610, Ingenico iWL220, Ярус М2100Ф.
Некоторые модели сочетают в себе терминал и кассовый аппарат. - мобильная онлайн-касса с эквайрингом, для оплаты наличкой и картами. Еще примеры: , .
mPOS - мобильные пин-пады для эквайринга. Подключаются к телефону или планшету по Bluetooth или через разъем для наушников. Устройства только считывает информацию с карты. Некоторые модели поддерживают ввод пин-кода. Все остальное делает телефон - передает информацию в банк, формирует чек. Терминал подойдет для выездной торговли и сферы услуг .
Модели mPOS-терминалов: Sunyard, Square
Пин-пад Square меньше спичечного коробка
Сколько стоит эквайринг и как выбрать банк
Стоимость терминала для эквайринга - 8–35 тыс. р. Остальные расходы - комиссия, которая в каждом банке разная.
Обычно вам не обязательно подключать эквайринг в том банке, в котором оформили расчетный счет. Но если ваш счет в «Точке», «Райффайзене» или «ВТБ», оформить эквайринг обязаны у них.
На что смотреть при выборе банка для эквайринга
- Можно ли работать на своем терминале. Купить технику выгоднее, чем арендовать. Когда подписываете договор с банком, вам могут предложить аренду оборудования за 1.500–3.000 р. в месяц. Если у вас свое устройство, возможно, что на нем поменяют прошивку, чтобы интегрировать с конкретным банком. Стоимость этой процедуры у всех разная. Банк «Зенит» перепрошьет терминал бесплатно, а «Открытие» - за 2.100 р.
- Какая стоимость аренды терминала. Если не хотите покупать оборудование, арендуйте. Месячная стоимость устройства у «ВТБ24» - 1.500 р., у «Открытия» - 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» - 3.000 р.
- Комиссия банка. Обычно 0,5–4%. Чем больше ваш оборот, тем меньший процент вы платите. Размер комиссии зависит от вашей деятельности: для услуг ЖКХ и продавцов авиабилетов процент меньше, чем для интернет-магазина.
- Какие карты принимают. Все банки принимают Visa/MasterCard. Некоторые не поддерживают карты «МИР», хотя по закону вы обязаны их принимать. Узнайте, работают ли они с American Express и UnionPay. «ВсеЗаймыОнлайн»
.
- Комиссия 1,7% и не зависит от оборота магазина. Это выгодно для малого бизнеса, так как во многих банках, чем меньше оборот, тем выше комиссия и ее размер может доходить до 4%.
- Не нужно лично посещать банк. Вам помогут заключить договор, а заявку одобрят со 100% вероятностью.
- Возможность подключиться к банкам «Русский стандарт», «Открытие», «Бинбанк» и «ВТБ24».
- Не нужно открывать новый расчетный счет, даже если вас обслуживает другой банк.
- Круглосуточная поддержка и обслуживание терминала.
- Возможность принимать платежные системы Visa, MasterCard, МИР, Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.
Пример информации о «ВТБ24» на сайте «ВсеЗаймыОнлайн»
Некоторые банки подписывают договор с процессинговыми компаниями. Банк только принимает платежи, а сторонняя организация продает оборудование, подключает его и потом обслуживает. Крупные банки открывают свои процессинговые центры.
Когда выбираете, где подключить эквайринг, не забывайте просматривать предложения таких компаний, потому что иногда выгоднее обратиться к ним, чем в банк напрямую. У компании могут проходить акции, или будут более выгодные тарифы для вашего бизнеса.
«Прими карту» - платежное решение для торгового эквайринга
Платежное решение, которое помогает принимать банковские карты в магазинах. В состав услуги входит: установка терминала, подключение к банку и дальнейшее обслуживание.
Выбрать терминал для эквайринга на базе «Прими карту» вы можете .
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе
- .
Под интернет-эквайрингом понимается разновидность электронной коммерции, включающая в себя банковские услуги по приему оплаты за товары интернет магазинов и торговых сетей, которая производится при помощи Интернета с использованием различных пластиковых карт. В последние годы данный вид платежей приобретает все большую популярность. Это является вполне логичным следствием широкого распространения разнообразных электронных платежных систем, увеличением возможностей мобильных средств связи, а также количества кредитных и дебетовых банковских карт.
Интернет-эквайринг на собственных сайтах подключает все большее количество интернет магазинов, что обусловлено несколькими факторами, главными из которых является возможность значительно увеличить количество потенциальных клиентов, а также высокая надежность и безопасность используемых в настоящее время для интернет-эквайринга систем.
Принимать платежи допускается как с реальных пластиковых карт, так и с их виртуальных разновидностей. Данное обстоятельство еще более расширяет клиентскую базу, которая может активно использовать услуги интернет-эквайринга, включая в нее обладателей электронных кошельков в различных электронных системах.
Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг предоставляет существенные преимущества, которые касаются как потребителей, так и организаций, реализующих товар. Для интернет магазина или торговой сети рассматриваемый вид банковских услуг позволяет:
- существенно увеличить число потенциальных клиентов;
- снизить величину издержек;
- оптимизировать и развить систему поставки и реализации товара;
- сократить сроки продвижения товара на рынок и т.д.
Клиенту также предоставляется целый ряд преимуществ, а именно:
- высокая степень анонимности производимых финансовых платежей;
- расширение выбора предлагаемых магазинами и торговыми сетями товаров и услуг;
- простота и скорость оплаты, а также сокращение необходимых для этого временных издержек.
К недостаткам услуг интернет-эквайринга можно отнести:
- недоверие со стороны клиентов к платежам с использованием интернета;
- юридические трудности узаконивания подобных платежных операций;
- проблемы с определением качества и характеристик приобретаемого в магазине товара;
- возможность различных мошеннических схем и т.д.
Несмотря на достаточно большое количество минусов, рассматриваемая платежная система используется все активнее, так как ее достоинства все-таки преобладают над недостатками.
Фото №1. Выполнение платежа с использованием интернет-эквайринга
Как работает интернет-эквайринг
Процедура использования интернет-эквайринга достаточно проста, интуитивно понятна и с легкостью может быть применена как при помощи компьютера, так и любого мобильного устройства, оборудованного выходом в интернет. Она осуществляется по следующей схеме:
- сначала покупатель выбирает нужный ему товар на сайте магазина, указав при этом вариант оплаты с использованием банковской карты;
- затем клиент перенаправляется на страничку авторизации, где необходимо ввести реквизиты пластиковой карты;
- введенные покупателем данные о карте, виде и стоимости товара передаются платежному провайдеру, который связывается с банком, предоставляющим услугу эквайринга;
- получивший запрос банк пересылает его в соответствующую платежную систему (MasterCard, Visa и т.д.), которая обслуживает карту;
- далее платежная система связывается с банком-эмитентом пластиковой карты, проверяя ее активность и наличие средств;
- в случае положительного результата отправляется подтверждение в платежную систему, оттуда – в банк-эквайер, затем платежному провайдеру, который подтверждает проведение операции магазину;
- получивший подтверждение магазин или торговая сеть оповещают клиента о совершении покупки товара.
Использование современных электронных систем позволяет выполнить все перечисленные операции и осуществить платеж в считанные секунды.
Фото №2. Схема интернет-эквайринга
Обеспечение безопасности платежей
Вопросы, связанные с обеспечением необходимого уровня безопасности проводимых с использованием интернета финансовых операций и платежей, заслуженно считаются наиболее актуальными. Опасения достаточно большого количества потенциальных клиентов с сохранности их средств, находящихся на банковских картах, серьезно тормозят развитие многих прогрессивных платежных технологий, в том числе Интернет-эквайринга.
Поэтому проблемам безопасности разработчики систем банковского эквайринга уделяют особое внимание. На данный момент можно с уверенностью утверждать, что используемые при этом специальные протоколы 3D-Secure, SecureCode и т.д. обеспечивают высокую степень защищенности эквайринговых платежей. Она, как правило, превышает уровень безопасности большинства существующих и активно применяемых на практике электронных систем оплаты. Поэтому клиентам, соблюдающим предписанные правила проведения платежей с использованием эквайринга, можно не опасаться за сохранность собственных средств.
Данный фактор, по достоинству оцененный значительным количеством потенциальных потребителей услуги, является одним из важных аргументов пользу дальнейшего распространения и все более широкого использования интернет-эквайринга.
Как подключить интернет-эквайринг
Перед тем как подключить услугу интернет-эквайринга необходимо определить наиболее оптимального ее поставщика, которые бывают двух видов:
- банк-эквайер. Организацией всех процессов эквайринга занимается соответствующая банковская служба или отдел;
- платежный провайдер, выступающий в роли посредника между банком и потребителем услуги. Его преимуществом является возможность работы сразу с несколькими банками, что позволяет увеличить эффективность и надежность платежной системы.
При этом следует обращать внимание на определенные критерии:
- размер комиссии, взимаемой за предоставление услуги;
- оценка используемых платежной системой форм, их простоты и понятности;
- анализ работы службы техподдержки и т.д.
Выбрав на основе указанных критериев поставщика услуги, интернет-магазин или торговая сеть обращаются к нему, регистрируются на соответствующем сайте банка или платежного провайдера. При этом предоставляются вся необходимая информация о виде банковских карт, использование которых планируется, а также банке, где будет осуществляться обслуживание.
На основе заполненных регистрационных форм и предоставленной информации составляется и подписывается обеими сторонами договор на предоставление услуг интернет-эквайринга.
Тарифы интернет-эквайринга
Услуги интернет-эквайринга за рубежом применяются уже не один год, поэтому накопленный опыт использования позволил разработать различные системы тарифов. В большинстве случае они предполагают оплату комиссии провайдеру, банку и используемой платежной системе за каждый проводимый платеж. Чаще всего, ее списывают со счета магазина или торговой сети, но существуют системы, позволяющие часть комиссии возмещать за счет покупателя товара. Кроме того, обычно берется оплата за подключение магазина или торговой сети к интернет-эквайрингу.
В большинстве случае целесообразно для увеличения эффективности платежной системы подключение к ней как можно большего числа банков. Это объясняется тем, что величина комиссии минимальна при использовании в одной системе пластиковых карт, с которых выполняется оплата, и выпустившего их банка.
При выборе способа, как подключить интернет-эквайринг, размер комиссии за проведение оплаты товара является одним из важнейших критериев. Как правило, соблюдается следующее условие – чем крупнее платежный провайдер или банк, тем ниже его комиссия. Снижение ставки достигается получением оптовых скидок у банков, принимающих участие в платежной системе.
Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом
Мерчант аккаунтом называется специальный счет, который используется для интернет торговли и предназначен для приема платежей за реализованный товар с помощью банковских карт покупателей. Причем оплата происходит прямо на сайте магазина или торговой сети, то есть является услугой интернет-эквайринга. Существующий уровень электронных технологий позволяет обрабатывать огромные объемы информации, проводя тысячи платежных операций в минуту.
У представителей отечественного бизнеса, чья деятельность связана с реализацией товаров с использованием интернет магазинов или торговых сетей, в последние годы получило широкое распространение открытие зарубежных мерчант-аккаунтов. Их популярность в значительной степени обусловлена рядом преимуществ, предоставляемых клиенту:
- возможность налоговой оптимизации;
- отсутствие фискального контроля над проводимыми валютными платежами;
- полученные финансовые средства находятся на банковских счетах за рубежом, что гарантирует их сохранность.
Естественно, при использовании зарубежных мерчант-акаунтов необходимо следить за соблюдением действующего налогового и финансового законодательства, а также осуществлять грамотное юридическое сопровождение проводимых платежей.
Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке
Открытие мерчант-аккаунта за рубежом является относительно сложным с юридической точки зрения вопросом. Вместе с тем, данная услуга достаточно востребована в современных условиях, когда различные виды электронного бизнеса становятся все более масштабными, стремительно наращивая обороты.
Поэтому на рынке существует большое количество юридических фирм, предоставляющих рассматриваемую разновидность услуг и обеспечивающих грамотное оформление всех необходимых документов. При этом особое внимание нужно уделить, как уже отмечалось выше, соблюдению действующего налогового законодательства.
Обычно к желающим открыть мерчант-счет в банке за рубежом предъявляются достаточно типовые требования, большая часть которых относится к сайту магазина или торговой сети:
- наличие англоязычного варианта хотя бы основных и главных страниц сайта;
- оригинальность и уникальность содержащегося на нем контента;
- размещение на домене «.com».
При этом зачастую вместе с открытием зарубежного мерчан-аккаунта заключается договор и на доработку сайта, чтобы он отвечал всем предъявляемым требованиям. Подобный комплексный подход к организации интернет-эквайринга позволит наиболее полно использовать все возможности и преимущества платежной системы.
Интернет-эквайринг
- это услуга, позволяющая принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг, непосредственно на интернет-сайте. Специальный интерфейс, размещенный на сайте продавца позволяет держателю банковской карты дать поручение банку на оплату товара (услуги), выбранного в интернет-магазине.
Обычно клиент интернет-магазина имеет возможность оплатить товар на выбор несколькими способами.
- Наличными (курьеру на руки),
- Наложенным платежом (через Почту России)
- Отправкой платного SMS сообщения
- Переводом через банк
- Через терминалы оплаты
- Электронными деньгами (если магазин имеет электронный кошелек)
- Банковской картой (если интернет-магазин подключен к интернет-эквайрингу).
Согласно исследованию Google и «Ситибанк», по итогам 2010 года россияне приобрели через Сеть товаров и услуг более чем на 600 млрд. руб. Доля платежей банковскими картами растет год от года - для интернет-магазинов в Рунете начинается «золотой век». Ведь на руках у потенциальных покупателей десятки миллионов карт, позволяющих совершать покупки, не вставая с кресла.
Культура приема к оплате банковских карт
в сети интернет, к сожалению, все еще низка, как и количество интернет-магазинов, которые принимают карты, и на это есть ряд причин:
1. Низкая компетентность большинства владельцев и управляющих интернет-магазинов
2. Использование интернет-магазинами теневых схем расчетов и оптимизации налогообложения
3. Малое количество банков-эквайеров и специалистов отделов продаж интернет-эквайринга
4. Низкая осведомленность держателей банковских карт
Объемы торговых оборотов по картам
в сети интернет, хотя и растут год от года, но все еще низки по сравнению с зарубежным опытом, что связано с:
1. Малым количеством интернет-магазинов, которые принимают к оплате карты
2. Высокой долей теневого товарооборота
3. Склонностью многих торговцев к использованию не легальных схем оплаты и оптимизации налогообложения
4. Низкой осведомленностью держателей карт о способах безопасной оплаты покупок в сети интернет и, как следствие, страхом оспользования карт в интернет-магазинах.
Оплата покупок через интернет имеет ряд преимуществ
в сравнении с другими видами оплаты:
1. Клиенту доставляется уже оплаченный товар, следовательно, риск отказа от покупки значительно снижается
2. Увеличение спонтанных продаж, т.к. для оплаты клиенту достаточно указать данные о карте и не требуется искать банк, терминал оплаты, либо пополнять электронные кошельки
3. Категория "продвинутых пользователей" интернет-платежей используют для оплаты виртуальные карты, что позволяет им снизить риск мошенничества до минимума
4. Возможность принимать к оплате подарочные карты банков, выпущенные на базе карт Visa и MasterCard
5. Снижение риска приема поддельных купюр, который в последнее время особенно возрос. Особая зона риска - прием наличных курьером, т.к. обычно курьеры не обладают достаточными знаниями и техническими средствами для определения подделки.
Риски при приеме к оплате банковских карт
в сети интернет также существуют. В основном это:
1. Оплата с использованием украденных карт
2. Оплата с использованием данных скомпрометированных карт
3. Риск мошенничества сотрудником магазина (сговор с мошенниками)
Существуют две основные схемы подключения к интернет-эквайрингу
:
1. Продавец<=>банк-эквайер
2. Продавец<=>процессинговая компания<=>банк-эквайер
Банк-эквайер - необходим для осуществления финансовых транзакций путем взаимодействия с платежными системами.
Процессинговая компания - обеспечивает информационные потоки - собственно сбор данных о карте клиента (безопасный интерфейс), передача данных банку-эквайеру и обратно продавцу, а также передача данных о платеже клиенту. Помимо этого Процессинговая компания, с помощью своих технологий, "защищает" продавца от фродовых (мошеннических) платежей. Некоторые процессинговые-компании осуществляют еще и информационную поддержку плательщикам, предоставляя собственный колл-центр.
За совершение расчетов продавец платит комиссию в виде процента с продаж по картам, которая делится между участниками процесса:
- Банк-эквайер -за осуществление финансовых транзакций,
- Процессинговый центр - за качественное взаимодействие продавца с банком-эквайером и дополнительные сервисы (Система антифрода, Личный кабинет, система отчетов, колл-центр, партнерские программы)
- Платежная система (за межбанковскую связь)
- Банк-эмитент - за доступ к счету клиента (через Платежную систему).