Виртуальные денежные знаки, несмотря на то, что их нельзя пощупать, являются совершенно реальными и с каждым днем их доля в финансовых операциях растет.

Компания Taylor Nelson Sofres провела опрос среди 3500 пользователей русскоязычного сегмента Интернета с целью создания рейтинга электронных платежных систем Рунета.

Больше трети респондентов заявили, что для расчетов в сети Интернет предпочитают пользоваться банковскими платежными картами. 27% опрошенных пользуются электронными кошельками. Оставшиеся пользователи предпочитают совмещать приятное с полезным и в зависимости от ситуации обращаются либо к банковским картам, либо к электронным деньгам, либо к платежным терминалам или используют интернет-банкинг.

Как правило системы электронных платежей, располагающие цифровыми денежными знаками, имеют адекватное количество драгоценных металлов в резерве или деньги, депонированные в кредитно-банковских учреждениях. В пятерке лидеров по популярности среди пользователей Рунета оказались:

• Счёт мобильного оператора
• WebMoney
• Яндекс.Деньги
• PayPal

Или деньги на сотовом телефоне — могут использоваться для платежей и переводов, благодаря множеству сторонних сервисов и услуг операторов мобильной связи, а также благодаря брендовым и кобрендинговым карточным продуктам, привязкам в платёжных система.

— система электронных расчетов. Создана в 1998 году компанией WM Transfer ltd, зарегистрированной в Лондоне. Главный центр аттестации расположен в Москве.

Через систему WebMoney осуществляется трансфер (передача) имущественных прав. Собственные титульные знаки, привязанные к валютам разных государств и золоту, обеспечивают учет передаваемых имущественных прав. Каждый тип кошелька имеет собственного гаранта.

К примеру, гарантом операций по WMR-кошелькам выступает ООО «ВМР» (Россия), WMU-кошелькам – ООО «Украинское гарантийное агентство», WMZ-кошелькам — Amstar Holdings Limited, зарегистрированная в Ирландии, WME — Netec Financial ltd. с юридическим адресом в Швейцарии.

WebMoney взимает комиссию в размере 0,8% от суммы за операцию по переводу средств. За транзакции с кошелька на кошелек одного и того же идентификатора или аттестата комиссия не берется.

Для работы в системе клиенту нужно установить специальное программное обеспечение – программу WM Keeper Classic для работы с ПК, либо версии WM Keeper Mini или WM Keeper Light для работы с мобильных устройств. Для мобильных телефонов существует J2ME-приложение WM Keeper Mobile в версиях для наиболее популярных OS (Android, Symbian, Java, Windows Phone, IPhone).

– электронная платежная система. Создана в 2002 году в Москве, как партнерский проект системы электронных платежей PayCash. C 2007 года Яндекс является единственным владельцем системы Яндекс.Деньги. Осуществляет расчеты между участниками системы в режиме он-лайн. Валюта – российский рубль. Не требует установки специального программного обеспечения, позволяя клиенту работать через веб-интерфейс браузера. Существует приложения для мобильных устройств.

– виртуальный платежный сервис, изначально внедрявшийся для оплаты коммунальных и других наиболее востребованных услуг – мобильной связи, погашения банковских кредитов и т.д. Владелец компания ОСМП. Сервис работает в 23 странах мира, в том числе, России, Украине, Беларуси, Китае, ЮАР. Транзакции через систему Qiwi может осуществляться как посредством интернет-сервиса, так и наличными через терминалы.

– американская электронная дебетовая платежная система, зарегистрированная в 1998 году. Работает с 24 валютами в 190 странах мира, является официальным подразделением eBay. С 2011 года предоставляет возможность транзакций в российской валюте.

Ещё материалы по электронным деньгам:

• — 2 реальных истории
• : Webmoney, Киви, Яндекс — что удобнее, проще и безопаснее?

20.10.2015 10:15:02

Электронные платежи стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Безналичные платежи предприятий, перечисление заработной платы, управление собственными вкладами, покупка товаров в интернет магазинах, порой даже оплата коммунальных услуг –все это делается через сеть интернет. Это удобно – все можно сделать не вставая с кресла, но платой за удобство становится уязвимость к действиям мошенников.

Что такое электронный платеж

Несмотря на то, что формы электронных платежей могут быть разными (оплата с помощью банковской карты, системы Интернет-банк, терминала оплаты, SMS и т.д.), с точки зрения российского законодательства все это – одна и та же операция: перевод денежных средств . Услуги по переводу денежных средств оказывает оператор – банк, владелец терминалов оплаты и т.п. Оператор, в свою очередь, пользуется услугами одной из платежных систем – Visa , MasterCard , автоматизированная система банковских расчетов Банка России и т.п.

Принцип действия систем электронных платежей одинаков. Плательщик тем или иным способом вносит средства на свой счет. В результате на его счету формируется остаток, в пределах которого может быть выполнен платеж. Затем, используя предоставленный оператором интерфейс, плательщик указывает, какая сумма должна быть переведена и кто ее должен получить. В результате формируется платежное поручение , с помощью которого оператор дает платежной системе указание сделать безналичный денежный перевод. Главная проблема электронных платежей: как убедиться, что платежное поручение сделал именно плательщик, а не кто-то, выдающий себя за него?

Для разных форм электронных платежей характерны свои нюансы. При использовании банковской карты плательщик переводит средства со своего банковского счета. Карта является “ключом” для доступа к банковскому счету и может использоваться для оплаты двумя способами: с помощью специального терминала (в банкомате или кассе магазина) и с помощью веб-сайта. При оплате через терминал подтверждением личности плательщика является сам, а карта (точнее, информация, записанная на ее магнитной полосе или чипе) и ПИН-код, который кроме плательщика никто не знает. При оплате через веб-сайт подтверждением платежа являетc я информация, вытисненная на карте (номер карты, имя держателя, срок действия и код подтверждения CVC /CVV ), которую плательщик должен ввести в соответствующие поля веб-формы. В этом случае код CVC /CVV является паролем, который не должен знать никто, кроме плательщика.

В системах ДБО клиенту доступны разные формы платежей:

• разовые платежи
• шаблонные платежи (клиент один раз заполняет шаблонную форму, указывая реквизиты получателя, в дальнейшем необходимо указывать только сумму платежа)
• автоматические платежи (шаблонные платежи, которые автоматически производятся c определенной периодичностью – например, ежемесячно).

Кроме платежей, система ДБО предоставляет клиенту и другие банковские операции – в зависимости от банка и набора услуг, на которые предусмотренных договором между клиентом и банком.

Альтернативой оплаты с помощью банковской карты является оплата с помощью системы Интернет-банкинга (в банковской терминологии – системы дистанционного банковского обслуживания, ДБО ). Как правило, это веб-сайт, который предоставляет пользователю прямой доступ к своему банковскому счету и позволяет выполнять различные банковские операции (в том числе – и безналичную оплату). Для доступа к счету пользователю нужно ввести имя и пароль. В отличие от интернет-платежей с помощью банковской карты, в системе ДБО могут использоваться несколько степеней защиты, например – подтверждение операций с помощью однократных паролей, отправляемых клиенту с помощью SMS -сообщений или использование электронной подписи.

Популярными платежными системами в России на сегодняшний день являются Яндекс.Деньги, Qiwi и WebMoney.

Оплата через Интернет с помощью электронного кошелька - это перемещение виртуальных денег с реальным эквивалентом. Электронные кошельки, наряду с банковскими картами, также используются для оплаты товаров и услуг через Интернет. Пополнять их пользователи могут различными способами: банковской картой, специальной картой предоплаты или через платежный терминал.

Единственное и основное отличие электронных кошельков от банковского счета заключается в том, что их оператор, как правило, не является банком. Это снимает с плательщика ряд ограничений, накладываемых банковским законодательством, но и лишает его ряда гарантий, которые законодательство предоставляет клиентам банков

Еще один способ интернет-оплаты – использование электронных кошельков . Средства, внесенные на счет, пересчитываются в виртуальную валюту, которая может использоваться как для оплаты между клиентами оператора, так и для денежных переводов в другие платежные системы. Как правило, для доступа к операциям со своим кошельком на сайте оператора плательщик должен ввести имя и пароль. Технически работа с электронным кошельком ничем не отличается от ДБО, и в системе могут использоваться такие же дополнительные степени защиты.

Угрозы

Самое очевидное, что угрожает плательщику в системах электронных платежей – это отказ получателя признать получение платежа и выполнить связанные с этим платежом обязанности. Как правило, в этом случае платежная система является независимой стороной и может подтвердить факт платежа. Более тяжелый случай – это самовольное списание денежных средств самой платёжной системой. В РФ эта проблема решается в рамках создания национальной платежной системы – все ее операторы уравниваются в обязанностях и вынуждены использовать одинаковые правила регистрации операций. Добросовестность операторов обеспечивается контролем операций со стороны Банка России. В случае использования зарубежных платежных систем плательщик вынужден решать спорные вопросы в судебном порядке, причем в суде той страны, в которой зарегистрирована платежная система, что делает его фактически бесправным.

Но наибольший риск для электронной коммерции – это кибермошенничество. Как видно из приведенного выше описания, в любой форме электронных платежей мошеннику достаточно каким-то образом узнать имя пользователя в системе и секрет, используемый для подтверждения личности плательщика (код CVC /CVV , пароль и т.п.). Для этого применяются разные способы, но к наиболее распространенным можно отнести:

• кражу данных непосредственно из браузера пользователя;
• перехват и модификацию данных при их передаче между компьютером плательщика и веб-сайтом оператора;
• получение контроля над компьютером плательщика;
• взлом веб-сайтов интернет-магазинов, операторов и платежных систем.

При всей своей гибкости и популярности, веб-технологии имеют несколько серьезных проблем с безопасностью, что называется, “заложенных в генах”. Для того, чтобы сделать веб-приложение защищенным, разработчику требуется очень высокая квалификация именно в вопросах безопасности, которой, увы, обладают очень немногие. Из-за этого на веб-сайтах интернет-магазинов и операторов очень часто появляются уязвимости, позволяющие хакерам “внедрить” в код веб-страниц собственный программный код, который будет выполнен браузером пользователя. Таким способом хакер может извлекать данные, вводимые в поля форм или заставить браузер без ведома пользователя выполнить нужную ему операцию. Это позволяет мошенникам извлекать из браузера пароли и данные кредитных карт и формировать от имени плательщика фальшивые платежные поручения.

В последние годы, в связи с частым использованием операторами дополнительной защиты в виде однократных паролей, большую популярность приобрел фарминг – использование дубликатов веб-сайтов интернет-магазинов и операторов. Мошенники создают практически точные копии веб-сайтов выбранных сайтов и различными способами заманивают на них пользователей. Оформляя оплату через поддельный веб-сайт оператора пользователь своими руками передает мошенникам свои имя, пароль и однократный пароль, необходимый для подтверждения платежа.

Еще более серьезная проблема связана с низкой защищенностью компьютеров самих пользователей. Уже несколько лет на “черном рынке” вредоносного программного обеспечения наблюдается повышенный спрос на уязвимости браузеров, популярных модулей расширения к ним и, конечно, операционных систем персональных компьютеров. Как правило, злоумышленники обнаруживают такие уязвимости в считанные часы после выхода новых версий программ. Благодаря тому, что пользователи персональных компьютеров пренебрегают установкой обновлений (или делают это крайне редко), знание такой уязвимости позволяет хакерам массово заражать компьютеры, внедряя вредоносный код на популярных развлекательных веб-сайтах и сетях баннерной рекламы (часто даже внедряя его в изображения и флеш-ролики). Результатом становится создание целых сетей (ботнетов ), насчитывающих миллионызараженных компьютеров. Бот , размещенный на зараженном компьютере, позволяет мошеннику удаленно управлять им, перехватывать данные (в том числе – необходимые для выполнения платежей) и даже выполнять платежи непосредственно с управляемого компьютера.

Наконец, сравнительно редкие, но крайне неприятные инциденты, случаются и с веб-сайтами самих интернет магазинов, операторов и платежных систем. Так в 2008 году, найдя уязвимость на веб-сайте одного из крупнейших операторов США, группа хакеров в течение нескольких месяцев контролировала его информационные потоки, получив доступ к данным более 100,000,000 платежных карт.

Таким образом, при всем удобстве, использование интернет-платежи связано с определенным риском, чтобы его уменьшить, следует соблюдать ряд рекомендаций.

Как уменьшить риски интернет-платежей

Организации по переводу денежных средств применяют разные способы защиты, но ни один из этих способов не дает стопроцентной гарантии безопасности. Не стоит доверять утверждениям о безопасности предоставляемой оператором услуги.

Используйте услуги SMS-информирования

Следует обязательно использовать услугу SMS-информирования об операциях со счетом и немедленно сообщать оператору об операциях, выполненных без вашего ведома. В соответствии с ФЗ “О национальной платежной системе”, в случае мошенничества оператор будет обязан возвратить средства, переведенные мошенниками без ведома плательщика.

Используйте однократные пароли

Однократные пароли, которые оператор отправляет плательщику с помощью SMS-сообщений, сильно затрудняют работу мошенникам. Так что при выборе оператора, предпочтение стоит отдать тому, который предоставляет такую защиту. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям стоит подумать об использовании устройств проверки и подтверждения платежей, которые некоторые банки предоставляют в качестве дополнительной услуги. Подобные устройства при сравнительно небольшой (для организации) стоимости практически лишают мошенников возможности подделать платежное поручение.

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры

Не используйте для оплаты товаров и услуг недоверенные компьютеры - то есть те, которые используются для активного пользования Интернет-ресурсов. Ни один антивирус не дает стопроцентной гарантии безопасности, особенно в сфере электронных платежей. Если вы постоянно и часто используете услуги Интернет-платежей, стоит задуматься о покупке отдельного дешевого нетбука или планшета, который будет использоваться только для платежей. К сожалению, защитить свой компьютер, используемый для активной работы в сети Интернет, задача крайне трудная даже для специалиста. При использовании отдельного компьютера только для интернет-платежей, вы имеете некоторую гарантию того. что он не будет атакован мошенником.

Правила использования платежных карт

При использовании платежной карты помните:

• никто и ни при каких обстоятельствах не вправе просить вас сообщить ПИН-код вашей карты;
• перед тем, как ввести данные платежной карты, убедитесь, что адресная строка начинается с символов “https://” (что соответствует защищенной передаче данных).

Используйте виртуальные платежные карты

Дополнительную защиту обеспечивает использование виртуальных платежных карт. Как правило, такая услуга предоставляется банками в рамках ДБО. по запросу система ДБО сгенерирует вам реквизиты физически несуществующей карты с очень коротким сроком действия (1-2 дня, в некоторых банках – на одну операцию). На такую карту можно перевести сумму, необходимую для разового платежа, оплатить ей товар или услугу в интернет-магазине и забыть о ее существовании.

Приветствую всех своих постоянных читателей-инвесторов и гостей моего блога! Эта статья открывает рубрику «электронные деньги», и для начала предлагаю ознакомиться с понятием электронных денег и узнать, что представляют собой электронные платежные системы (ЭПС).

Я настоятельно советую изучить данную статью, поскольку для нас, как инвесторов, данная тема – это фактически основа, ибо инвестиции в интернете неразрывно связаны с электронными деньгами.

В сегодняшней статье обсудим такие вопросы:

Большинство из нас уже давно использует электронные платежные системы при оплате различных покупок и услуг в интернете. Также ЭПС применяются для перевода средств своим друзьям, родственникам по всему миру.

Оплата с помощью электронных денег на данный момент входит в тройку самых «любимых» способов оплаты по безналичному расчету у людей в возрасте от 12 до 55 лет.

Итак, для чего же нужны электронные деньги:

• Ну, во-первых, большинство из нас использует электронные деньги при оплате различных товаров и услуг в интернете;
• Во-вторых, мы также используем их для перевода средств своим друзьям, родственникам и т. д. по всему миру;
• Ну и, конечно же, нас интернет-инвесторов, электронные деньги интересуют как инструмент для пополнения и вывода средств в онлайн-инвестициях.

Электронные деньги – что это такое, когда появились

Электронные деньги – это валюта, которую мы с вами используем при оплате или инвестировании в интернете. С помощью этих виртуальных единиц и проводятся расчеты – как правило, в режиме реального времени.

Данный тип денег становится все более популярным, так как дает возможность производить расчеты между людьми не только в разных городах, но и странах по всему миру.

Фактически ЭД можно приравнять к реальным деньгам, которые хранятся на наших с вами пластиковых картах или счетах.

Электронные деньги можно совершенно свободно обменять на реальную валюту (например, вы можете обменять доллары с кошелька Perfect money и вывести на рублевую или долларовую пластиковую карту по актуальному курсу).

Кстати, недавно я написал подробное сравнение банковских пластиковых карт, с помощью которых вы можете свободно снимать доллары в банкоматах по всему миру: с данным обзором можете ознакомиться

Дополнительно я бы хотел обратить внимание: не стоит путать электронные деньги и средства на вашей пластиковой карте или счете в банке – это разные понятия.

Платежные системы – краткий экскурс в историю электронных денег

Вообще, термин платежные системы и электронные деньги впервые появился еще в 70-х годах двадцатого века и достаточно долго оборот таких денег был весьма ограничен. В наше же с вами время диапазон использования стал намного больше.

На данный момент, например, отсутствие возможности оплаты электронными деньгами на сайте интернет-магазина уже воспринимается как дурной тон: ведь с помощью электронных единиц мы можем спокойно приобрести билет на любой вид транспорта, пополнить баланс мобильного, оплатить жилье, ну и, конечно же, инвестировать средства с целью получения пассивного дохода!

Итак, подытожим:

Электронные деньги – это быстро, надежно и удобно для осуществления финансовых операций онлайн, для вложений, сохранения анонимности. Современный финансовый рынок все больше обращается к привлекательным условиям интернет-систем.

Электронные платежные системы – принципы работы

ЭПС — это компании, которые вводят в обиход собственные электронные деньги и вкладывают их в разработку инновационных технологий. В Интернете есть достаточно много примеров крупных компаний, создавших собственные ЭПС, например – Яндекс.Деньги.

ЭД одной системы можно обменять на валюту других платежных систем по определенному курсу с некоторой комиссией за перевод.

Да, безусловно – все ЭПС, которые зарегистрированы в определенной стране, обязаны соблюдать нормы законодательства. Однако финансовые операции в интернете крайне сложно отследить, поэтому акты законодательства пока строго не регламентированы.

Более того, многие ЭПС официально зарегистрированы в оффшоре, а значит, они не попадают под регулирование остальных стран, что дает им определенные преимущества для их использования.

На чем зарабатывают ЭПС

Заработок таких систем строится на комиссиях, взимаемых за проведение транзакций, операций по обмену и прочих торговых взаимоотношений между клиентами. Другими словами, ЭПС – это те же банки, только в интернете.

Преимущества использования электронных денег и электронных платежных систем

• Работа на условиях анонимности - возможность осуществлять платежи и переводы без указания персональных данных;
• Оперативность проведения операций по переводу денег, оплаты услуг и приобретения товаров;
• Невысокая комиссия при оплате: более того, многие ЭПС вообще не взимают проценты за оплату, как, например, система ADVCash;
• Максимально упрощенная процедура создания электронного счета;
• Высокий уровень защиты при проведении операций;
• Возможность перевода средств на счет в банке и на пластиковые карты, а также мгновенные пополнения кошельков.

Виды ЭПС

Как я уже упоминал ранее, все ЭПС выпускают свои собственные денежные единицы. Некоторые из них признаны во всем мире, а часть работает только в пределах нескольких стран.

Именно поэтому перед выбором той или иной системы нужно четко определиться, для каких нужд она будет использоваться. Безусловно, никто вас не ограничивает одной системой: у меня лично открыты кошельки в большинстве платежных систем, и я активно пользуюсь ими.

Давайте кратко пробежимся по самым популярным системам (я расположил их в своем приоритетном порядке):

Perfect Money .

Несомненный лидер этого обзора. Я лично пользуюсь ей для участия во многих инвестиционных проектах.

Год основания данной системы – 2007. Perfect Money часто пользуются для финансовых операций как физические, так и юридические лица. Данная платежка принимается в 99% инвестиционных проектов, что делает ее очень популярной в инвестиционной среде.

Perfect Money Finance Corp получила лицензию в оффшоре (Панама), поэтому как-то повлиять на нее практически невозможно. Более детальный обзор и как завести кошелек в данной системе выложен на моем блоге по этой >>>

AdvCash .

Вторая по популярности ЭПС лично для меня. Система относительно молода, и ее активное развитие началось лишь в 2014 году.

Изначально многие инвестиционные проекты не пользовались ею в качестве возможности для инвестиций средств, однако все чаще я встречаю возможность инвестировать именно через этот платежный агрегатор.

Более того, сервис AdvCash постоянно развивается, и в скором времени планируется выпуск специальной программы для IOS и Android. Огромным плюсом данной системы является возможность выпуска банковской карты MasterCard, с помощью которой вы можете оплачивать покупки и снимать наличные доллары в более чем 200 странах мира, включая страны СНГ.

По данной системе мной также написана подробная статья, рекомендую к ознакомлению .

Payeer .

Также весьма популярен у инвесторов в сети. Этот платежный сервис начал работать еще в 2012 году и достаточно быстро обрел популярность в интернете среди брокерских компаний и электронных магазинов.

Компания начала активную экспансию в сети, в том числе в США и Европе, и в результате количество пользователей уже составляет более 15 миллионов.

Плюсом данной системы является отсутствие обязательной идентификации, наличие собственных пунктов обмена, возможность выпуска собственной банковской карты, аналогично AdvCash.

Но хочу отметить, что комиссии в Пейеер менее гуманны, нежели в AdvCash. Более детально ознакомиться с преимуществами и недостатками данной системы вы можете в моем обзоре по данной >>>

OkPay.

Тоже популярная ЭПС, которая пользуется спросом у инвесторов и признана многими инвестиционными проектами. Старт ей был дан в 2009 году (система зарегистрирована на Британских Виргинских островах). OkPay так же используется при расчетах как физических, так и юридических лиц и признана в более чем 200 странах мира.

Система проста в использовании, более того – это была первая система среди оффшорных кошельков, которая предложила своим клиентам выпуск банковской карты. Лично я активно пользовался ею ранее, несмотря на повышенную комиссию, однако долгое время это была единственная альтернатива для снятия долларов в банкомате.

Но с появлением AdvCash я стал пользоваться данной системой менее активно, хотя периодически инвестирую через нее. По OkPay мной также написан обзор, рекомендую к ознакомлению по данной >>>

PayPal.

Работает с марта 2000 года и входит в структуру компании Ebay, через которую приобретаются товары онлайн (интернет-магазины, частные лица). Система PayPal признана в большинстве стран мира, правда, в некоторых из них – с ограничениями. Данной системой пользуется более 140 млн. пользователей, в ней можно проводить операции с 26 валютами.

В странах СНГ эта ЭПС не очень распространена, однако развитие все же идет: с 2013 года появилась возможность вывода рублей на банковские счета и карты, хотя и с высокой комиссией .

Я зарегистрирован в данной системе, но использую ее исключительно для покупок на Ebay. Если же вы планируете заниматься инвестированием в сети, данная система для этого не подходит в принципе, так что можете не тратить время на регистрацию.

WebMoney (ВебМани) .

Данная ЭПС занимает лидирующую позицию как в РФ, так и в СНГ. С юридической точки зрения WebMoney Transfer не является платежной системой, потому что ЭД не выпускает. Впрочем, сути это не меняет – данная платежка активно используется пользователями, количество которых составляет более 25 миллионов. WebMoney была основана даже ранее, чем PayPal – в 1998 году.

Некоторые инвестиционные проекты подключают данную систему к приему платежей, однако стоит заметить, что в случае жалоб на недобросовестную работу система оперативно реагирует и блокирует кошелек пользователя. Этим пользуются конкуренты, чтобы заблокировать выплаты из инвестиционных проектов, что приводит к панике и негативным отзывам (проект не платит и т. д.) и досрочному закрытию инвестиционного проекта.

Пользуюсь ей крайне редко и только по острой необходимости: меня лично раздражает высокий процент комиссии при транзакциях, а также грабительские проценты при обналичивании средств.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности ЭПС в пределах РФ. Система была запущена в 2002 году и входит в структуру компании Яндекс. Сделки осуществляются в рублевом эквиваленте. В основном используется в РФ.

Система была создана в сотрудничестве с иностранным партнером PayCash: в результате данного сотрудничества появилась «ООО Яндекс Деньги».

В данной системе я также имею кошелек, но стараюсь пользоваться им по минимуму. Причины такие же, как и ВебМани: грабительские комиссии на перевод и вывод средств. Крайне редко встречаю эту систему и в инвестиционных проектах, видимо по той же причине, что и ситуация с ВебМани – блокировка аккаунтов.

Существует возможность заказа банковской карты, но отзывы в интернете об ее использовании достаточно противоречивы. Себе не заказывал, так что свое мнение по поводу использования этой карты высказать не имею возможности. Пользоваться этой системой или нет – решать уже лично вам.

Qiwi .

Еще одна популярная ЭПС, старт которой был дан в 2007 году. Она функционирует на территории следующих стран: Россия, Беларусь, Молдова, Казахстан, Америка и ряд других стран.

Плюсом данной системы является большое количество автоматов, через которые вы можете пополнить баланс и перевести средства.

Кошелек в данной системе у меня есть, однако пару лет назад мне заблокировали вывод средств. Внятного объяснения от поддержки я так и не услышал, и блокировку в итоге сняли, однако неприятный осадок остался. Еще одним минусом являются высокие проценты при обналичивании средств с данного кошелька.

В заключение

Перед регистрацией в той или иной системе для начала определитесь, с какой целью вы планируете ее использовать. Если же ваша цель – , то я рекомендую Perfect Money, AdvCash, Payeer и OkPay: после регистрации вам будет необходимо пополнить кошелек с помощью обменных пунктов (BestChange ), а далее переходить к инвестированию в интернете.

При регистрации в ЭПС я настоятельно рекомендую указывать свои реальные данные, так как:

• во-первых, в большинстве систем вы просто не сможете вывести деньги без этого;
• во-вторых, это будет доказательством, что кошелек принадлежит именно вам – если злоумышленники похитят ваш пароль и взломают кошелек.

Надеюсь, я максимально подробно смог донести до вас информацию о том, что такое электронные платежные системы и как ими пользоваться.

Так же у вас есть возможность узнать, куда вкладываю деньги я: инвестиционные проекты представлены в моем портфеле по ссылкам ниже:

Сегодня речь пойдет про электронные деньги и электронные платежные системы (ЭПС) – это еще одна очень важная тема, без понимания и, соответственно, практического применения которой будет сложно вести полноценное . Использовать электронные деньги просто необходимо при разных способах работы и заработка в интернете, некоторых видах инвестирования, при совершении и в других случаях, которые я буду рассматривать на страницах Финансового гения.

Итак, обо всем по порядку.

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги – это виртуальные денежные единицы, посредством которых осуществляются всевозможные расчеты в сети интернет. Как вы знаете, всемирная сеть сейчас с каждым днем охватывает все больше сфер человеческой жизнедеятельности, соответственно, все больше растет необходимость проведения удобных и быстрых расчетов между пользователями, в том числе, находящимися в разных странах. Именно эту функцию берут на себя электронные деньги.

Это, по сути, те же денежные знаки, имеющие такую же ценность, как и реальные деньги или средства на банковских счетах, с той разницей, что весь их оборот происходит исключительно в интернете. Электронные деньги также могут быть в разных валютах, их можно обменять на реальные деньги и наоборот (такую операцию называют ввод/вывод электронных денег).

Электронные деньги и безналичные средства на банковских счетах – это не одно и то же! Ни в коем случае нельзя их отождествлять!

Первоначально электронные деньги использовались для совершения узкого круга платежей, но сейчас уже имеют очень широкое хождение, масштабы их использования постоянно растут. Уже многие оффлайн-предприятия стали принимать к оплате валюту популярных электронных платежных систем: с ее помощью, например, можно купить авиа и ж/д билеты, оплатить коммунальные платежи, пополнить счета мобильных операторов, заплатить за интернет и кабельное телевидение, и т.д.

В разных странах могут использоваться разные определения электронных денег, озвученные в законодательных актах. Большинство пользователей электронные деньги привлекают своей относительной анонимностью и удобством быстрого совершения расчетов в интернете.

Электронные платежные системы.

Электронные деньги эмитируют электронные платежные системы (ЭПС). Это компании, осуществляющие выпуск виртуальных денежных знаков, разрабатывающие и внедряющие технологии их хождения и обеспечивающие все операции со своей электронной валютой. Часто электронные платежные системы являются частью крупнейших интернет-корпораций, одним из направлений их деятельности (например, Яндекс.Деньги, валюты крупнейших социальных сетей и т.д.)

Каждая ЭПС эмитирует свои собственные электронные деньги, которые могут соответствовать разным реальным валютам. Разные электронные платежные системы имеют разный уровень развития, разный функционал, разную сеть охвата, разное предназначение. Как правило, электронные деньги одной платежной системы можно обменять на валюту другой ЭПС, но не всегда, кроме того, такая операция потребует определенной комиссии.

Как правило, электронные платежные системы эмитируют ровно столько электронных денег, сколько в них есть потребность, то есть, в том объеме, в котором пользователи ЭПС вносят свои реальные деньги для покупки электронной валюты. Выпуск электронных денег обычно регулируется законодательными нормами, поэтому электронные платежные системы, которые зарегистрированы и ведут свою деятельность на территории конкретной страны, должны придерживаться этих норм. Однако часто этого фактически не происходит, поскольку электронные деньги очень сложно отследить, и законодательство в этой области пока остается несовершенным.

Электронные платежные системы зарабатывают на комиссиях, которые взимаются за все операции с их валютой.

Подобно тому, как банки являются “кровеносной системой” экономики любого государства, электронные платежные системы выступают “кровеносной системой” и электронной коммерции – это и есть основные, но не единственные направления их использования.

Виды электронных денег.

Как я уже писал, каждая ЭПС выпускает свои виды электронных денег. Некоторые из них уже приобрели международное значение, некоторые используются в ограниченном круге стран, некоторые так и не вышли за пределы своего эмитента.

Очень важную роль для будущего пользователя играет правильный выбор системы электронных денег. Каждому человеку нужна такая электронная платежная система, которая обеспечит в полной мере его конкретные потребности. При необходимости всегда есть возможность зарегистрироваться сразу в нескольких ЭПС.

Электронные платежные системы мира.

1. PayPal. На сегодняшний день это наиболее популярная мировая платежная система, функционирующая с 2000 года. Она является структурным подразделением американской компании eBay, которая специализируется на проведении интернет-аукционов. Сейчас платежная система PayPal функционирует в 203 странах мира, хотя в некоторых из них нет возможности использовать полный функционал ЭПС, оперирует 26-ю мировыми валютами, число ее пользователей приближается к 140 млн.

В России и других странах СНГ PayPal еще не получила широкого распространения, уступая российским платежным системам, поскольку здесь отсутствуют широкие возможности для пополнения, а особенно – вывода средств. Тем не менее, она постепенно развивается и у нас, так, к примеру, с сентября 2013 года стал доступен вывод из системы российских рублей на счета в банках РФ, хоть и с довольно большой комиссией. Основная валюта системы PayPal – доллар США.

2. E-gold. Платежная система, эмитирующая электронные деньги преимущественно в золоте (из расчета количества троицких унций), а также в других драгоценных металлах. Система e-gold на протяжении последних лет стала популярной среди интернет-мошенников и , активно применяется в деятельности интернет-казино и всевозможных виртуальных игр на деньги. В последние годы e-gold переживает не лучшие времена: ее основатель был арестован, а транзакции периодически блокировались.

3. Perfect Money. Электронная платежная система, созданная в 2007 году, и оперирующая преимущественно евро, долларом и золотом. Также прославилась использованием во многих хайпах и финансовых пирамидах, тем не менее, является достаточно популярной в мировых расчетах между частными лицами и представителями бизнеса, активно используется для оплаты товаров и услуг в интернете.

Можно отметить и некоторые другие электронные платежные системы мира: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService и т.д.

Электронные платежные системы России.

1. WebMoney (ВебМани). Безусловный лидер среди платежных систем не только России, но и других стран СНГ, также имеет определенное хождение по всему миру, хотя, например, в Германии деятельность ВебМани запрещена законодательством. Юридически WebMoney Transfer не является платежной системой, поскольку эмитирует не электронные деньги, а т.н. “титульные знаки”, посредством которых осуществляется передача денежных прав требований. Сама компания создана в 1998 году и декларирует свою деятельность как “международная система расчетов и среда для ведения сетевого бизнеса”.

На сегодняшний день в системе WebMoney насчитывается около 25 миллионов участников, при этом кошельки ВебМани используют около 35% пользователей Рунета. Всего система использует около десятка электронных валют (в том числе специальные кредитные валюты), среди которых эквиваленты валют стран СНГ, мировых валют доллара и евро, а также золота.

2. Яндекс.Деньги. Вторая по популярности система электронных платежей России, основанная в 2002 году как одно из структурных подразделений крупнейшей российской поисковой системы Яндекс. Для расчетов Яндекс.Деньги используют электронный эквивалент российского рубля. Система предназначена для обеспечения интернет-бизнеса и электронной коммерции преимущественно на территории РФ, хотя имеет небольшое хождение и в других странах СНГ.

3. Qiwi. Тоже достаточно популярная электронная платежная система России, хотя, конечно, по сравнению с первыми двумя, она проигрывает. Электронные деньги Qiwi появились в 2007 году и используются как средство не только электронных, но и безналичных расчетов (с использованием карты Visa). Кроме России, система QIWI функционирует еще в 7 странах, среди которых Беларусь, Казахстан, Молдова, США и другие.

Среди прочих российских ЭПС можно выделить RBK Money, Единый кошелёк, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, валюты социальных сетей ВКонтакте, Одноклассники, Мой Мир и т.д.

В Украине создана своя платежная система Интернет.Деньги , а в Беларуси – EasyPay . Но по популярности и объемам платежей они существенно уступают российским Вебмани.

Как использовать электронные деньги?

Все электронные платежные системы действует по приблизительно одинаковому принципу. Чтобы стать участником ЭПС потребуется зарегистрироваться в системе (делать это необходимо только через официальный сайт!) и открыть один или несколько электронных кошельков, в зависимости от необходимости.

Выбирая электронную платежную систему, обращайте внимание на то, чтобы она могла обеспечить все необходимые вам возможности, предусматривала удобные и доступные вам способы ввода-вывода денег.

Процедура регистрации в большинстве случаев происходит бесплатно. В некоторых случаях достаточно будет проведения онлайн-регистрации на сайте, в других же потребуется скачать и установить определенное приложение для работы в конкретной ЭПС. Такие приложения существуют как для стационарных, так и для мобильных устройств.

Затем все зависит от того, как вы планируете использовать электронные деньги. Если вам необходимо принимать их в качестве оплаты за свои услуги (например, если вы – ), вы должны передать номер своего электронного кошелька тому, кто будет осуществлять вам платежи.

Если вы сами хотите оплачивать что-либо электронными деньгами – необходимо будет пополнить свой кошелек при помощи реальных денег. Для этого существуют разные способы, у каждой ЭПС они свои: при помощи международных пластиковых карт, через платежные терминалы, банковские счета, обменные пункты и т.д.

При регистрации в платежной системе следует использовать свои настоящие данные, иначе у вас могут возникнуть проблемы с выводом средств. В некоторых случаях, особенно, для совершения крупных операций, потребуется предоставление своих паспортных данных в сканированном виде.

Все сервисы электронных платежных систем защищены разными способами обеспечения безопасности, но пользователь также должен позаботиться о том, чтобы защитить себя от всевозможных мошенников, которых в интернете всегда достаточно.

Внимательно изучайте информацию на сайте электронной платежной системы, следуйте всем инструкциям и старайтесь предусмотреть максимально возможную степень защиты для своих электронных кошельков. Помните, что это, по сути, те же деньги, и их потеря негативно отразится на состоянии ваших личных финансов.

Это была общая вводная информация про электронные деньги и электронные платежные системы. В дальнейших публикациях на я буду более подробно рассматривать некоторые из ЭПС и останавливаться на важных моментах, связанных с использованием электронных валют. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями и повышайте свою финансовую грамотность. До новых встреч!